筆者はクレジットカードだけでなく、スマートフォンや銀行口座もたくさん保有している。 特に、スルガ銀行ANA支店ではANAのマイルを貯めるためにクレジットカード引き落とし口座に設定。また、新生銀行はラグジュアリーカード、住信SBIネット銀行はSBIゴールドカードの引き落とし口座に指定して、上位会員として利用することにしている。 [blogcard url="http://www.poitan.jp/archives/28212"] 銀行の会員ランクが上がると、提携ATMでの出金手数料が無料になったり、他行宛振込手数料が無料になったりと、手数料負担が少なくなる特典がある。他行宛振込は、子供の習い事の振込や、学校の備品購入時の振込など、毎月それなりにあるため、他行宛振込無料特典は便利に使っている。 住信SBIネット銀行が、2017年5月よりスマートプログラムを変更し、ポイントが貯まりやすく・使いやすくなった。 [blogcard url="http://www.poitan.jp/archives/28167"] スルガ銀行も8月からスルガSTARプログラムを開始すると発表している。 [blogcard url="http://www.poitan.jp/archives/29267"] 今回は、ポイントを活用している方にも人気の、住信SBIネット銀行とスルガ銀行を比較してみることにした。 住信SBIネット銀行の場合 ランク1〜4まであり、ランク1は全ユーザーが対象となる。ランク2以上にするには、総預金が30万円以上などの条件が必要だ。 SBIレギュラーカードを保有し、住信SBIネット銀行を引き落とし口座に指定するとランクが1つ上がり、SBIゴールドカード以上の場合は2つ上がる仕組みとなる。 条件 ATM出金無料回数 他行宛振込み無料回数 ランク1 ★ ランク2未満 2回 1回 ランク2 ★★ 総預金30万円以上 または 総預金1,000円以上かつ商品(※1)2つ利用 または 総預金1,000円以上かつロボアドバイザー10万円以上 5回 3回 ランク3 ★★★ 総預金300万円以上 または、 総預金月額1,000円以上かつ住宅ローン残高あり または 総預金1,000円以上かつ商品(※1)3つ利用 または 総預金1,000円以上かつロボアドバイザー100万円以上 7回 7回 ランク4 ★★★★ 外貨預金と仕組預金の合計500万円以上 または 外貨預金と仕組預金の合計300万円以上、かつ住宅ローン残高あり 15回 15回 ※1の商品とは、外貨預金や仕組預金、SBIハイブリッド預金など9つの商品の中から2つまたは3つでランクが変わるということだ。 筆者は、30万円以上入金しており、SBIゴールドカードを保有しているためランク4となっている。 ランク4になると、毎月50円分のポイントを自動的に獲得できるのも特典だろう。5月以降は、500ポイント以上でポイント交換できるようになり(従来は1,000ポイント)、ポイント交換のハードルが下がっている。 スルガ銀行の場合 1つ星から4つ星まであるのは住信SBIネット銀行と同じような感じだが、1つ星でも条件がある。つまり、1つ星の条件に当てはまらない場合はランク外ということだ。 ただし、20万円以上で1つ星となり、他行宛の振込手数料も3回まで無料。住信SBIネット銀行よりもハードルを下げた形となる。 さらに、4つ星の条件も「デジタル通帳(Webブックフリー)契約」という条件があり、通常の通帳ではなくweb通帳で条件が緩和され、20万円以上円預金に入れておくだけで条件をクリアできる。 条件 ATM出金無料回数 他行宛振込み無料回数 なし ★未満 有料 有料 ★ 円預金またはローン残高20万円以上 または 判定日時点で25歳以下の方 3回 3回 ★★ 円預金またはローン残高100万円以上 5回 5回 ★★★ 円預金またはローン残高300万円以上 7回 7回 ★★★★ 円預金またはローン残高1,000万円以上 または 円預金またはローン残高20万円以上、かつデジタル通帳(Webブックフリー)契約 制限なし 10回 住信SBIネット銀行とスルガ銀行のサービス面での違いは? 筆者は住信SBIネット銀行の振込をよく利用している。理由は、振込名義人を変更できたり、定期振込の指定ができるためだ。 スルガ銀行ANA支店では、今までは振込手数料が無料にならなかったため、振込画面を見たことは無かった。あらためて確認した所、振込名義も定期振込も設定が可能となっている。 あとは、ポイントプログラムの違いが大きいだろう。 住信SBIネット銀行 スルガ銀行ANA支店 給与・年金受取 30ポイント 50マイル 口座振替 1件以上で5ポイント 5マイル/件 外貨積立1万円以上 10ポイント ─ 純金積立5,000円以上 10ポイント ─ ランク4 50ポイント ─ 定期預金 ─ 10万円ごとに60マイル 外貨定期預金 ─ 1,000通貨単位ごと 投資信託 ─ 10万円ごとに20マイル マイルが必要であればスルガ銀行ANA支店で20万円以上入れておくのがベストだ。毎月の振込が10回以上の場合は住信SBIネット銀行でランク4を維持しよう。 今までは、スルガ銀行ANA支店は振替用の口座、住信SBIネット銀行は振込用の口座と分けていたが、サービスが近くなってきているため、どちらかに寄せることも可能となるのではないだろうか。

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2017/05/31 12:47:47 | 寄稿記事